Ali želite začeti dobivati deleže v velikih in znanih blagovnih znamkah in podjetjih v Rusiji in ZDA, ne da bi porabili dodaten denar za nepotrebne stroške? Ugotovite, kako lahko vsak državljan Ruske federacije, starejši od 18 let, brezplačno odpre borznoposredniški račun, ki ne zahteva mesečne naročnine, in začne graditi svoj kapital, ki dolgoročno raste v rubljih ali ameriških dolarjih in prinese dividende 1, 2 ali 4-krat na leto.
Če želite začeti ustvarjati svoj kapital, morate le odpreti posredniški račun pri katerem koli posredniku, nanj prenesti sredstva in na njih kupiti vrednostne papirje. Po tem postanete delničar podjetja in prejmete pravico do lastništva dela kapitala, glasovanja in prejemanja dividend, ki jih lahko dvignete na kartico. Nato dam tri posrednike, pri katerih lahko kupite vrednostne papirje brez kakršnih koli omejitev glede minimalne velikosti računa, brez obvezne periodične provizije, kar je še posebej pomembno, če redko opravljate transakcije ali želite odpreti račune pri več posrednikih, brez velikih provizij (nekaj rubljev na 10 tisoč rubljev prometa za ruske vrednostne papirje). Predpostavlja se, da že veste, kako delati s sistemom QUIK TS, ali pa se enostavno naučite uporabljati sami.
Prvi tak posrednik je Gazprombank-Broker. Njegova tarifa:
- Odpiranje računa - 0 rubljev;
- Naročnina - 0 rubljev / mesec;
- Naročnina za kartico - 0 rubljev / mesec;
- Provizija po dnevni stopnji - 0,085% (8,5 rubljev na 10 tisoč rubljev prometa);
- Provizija za vnos-izhod s kartice na borznoposredniški račun - 0 rubljev;
- Provizija za dopolnitev kartice / dvig na kartice drugih ljudi - 0 rubljev. brez minimalnih omejitev.
Če imate torej 10 tisoč rubljev, ki jih nameravate vložiti na ruski delniški trg, bodo potem, ko ste kupili vrednostne papirje za vse, vaši stroški le 8, 5 rubljev. Hkrati pa tudi, če se odločite, da računa ne boste uporabljali več mesecev, vam ne bo treba več plačati niti drobiža in dviga dividend na katero koli kartico ruske banke, tudi če je le 100 rubljev. ali manj je brezplačno.
Glavna razlika med tem posrednikom in drugimi v tem članku je, da lahko začnete vlagati tudi z nekaj rublji. Zahvaljujoč polnopravni dražbi nepopolnih sklopov, lahko po 17:00 po moskovskem času imate 1000 r. ustvarite polnopravni raznolik portfelj. Primer, ki temelji na nedavnih podatkih: delnica Gazproma (160 rubljev), delnica Sberbanke (200 rubljev), delnica MTS (270 rubljev), 3 delnice MMK (156 rubljev), delnica AK ALROSA (106 rubljev) in delnica Moskve Izmenjava (97, 20 str.) - tako boste porabili 989, 2 str. + 85 kopejk (provizija) = 990, 05 str. in si zagotovite vsaj ne idealen, a uravnotežen portfelj brez kakršnih koli omejitev: boste isti delničar kot drugi udeleženci na trgu, prejeli boste dividende na delnico.
Ta posrednik ima še eno edinstveno lastnost - je avtentifikator, posebna naprava z gumbom in zaslonom. Zahvaljujoč njej, tudi če je vaš računalnik vdrl, napadalec ne bo mogel vnesti QUIK-a, ne da bi vnesel številke, ki se prikažejo ob pritisku na gumb. Ta nabor številk se spreminja vsako minuto, zato podatki, ki so bili prikazani pred nekaj minutami, niso več ustrezni. Bolje je, da te naprave ne izgubite, ker za novega boste morali plačati približno 700 rubljev.
Za odprtje posredniškega računa je dovolj, da zahtevo pustite na uradni spletni strani. Po tem vas bodo poklicali in vam povedali o nadaljnjih korakih. Običajno je dovolj, da pridete s potnim listom na bančno službo in podpišete dokumente. Če ne želite uporabljati vzvoda ali ne veste, zakaj so potrebni, potem zaposlenemu razložite, da boste odprli redni račun "brez vzvoda" in prikazalo vam se bo, na katerih mestih morate označiti. Po tem boste prejeli preprosto navodilo, kako namestiti QUIK in registrirati ključe po e-pošti.
Če želite položiti denar na račun, morate iti na kateri koli bankomat, vstaviti kartico in dokončati postopek dodeljevanja sredstev na posredniški račun. V tem primeru si morate zapomniti številko pogodbe.
Če želite dvigniti sredstva, je dovolj, da obiščete spletno mesto, vnesete svoje podatke in izvedete operacijo Netrgovska naročila-> Naročila za vračilo kupnine, kot je na sliki:
Izberite "Ustvari novo naročilo"
Nato v aplikaciji izberite mesto odpisa in vnesite znesek odpisa. Če je treba izpolniti nekatere podatke, vendar so vrstice prikazane sivo (urejanje ni dovoljeno), o tem pišite na e-poštno sporočilo, ki vam ga bomo poslali ob odprtju računa, običajno napako odpravimo med delovnim dnevom:
V spodnjem desnem kotu strani kliknite »Nadaljuj«:
Nato preverite, ali so bili vsi podatki pravilno vneseni, vnesite kodo iz SMS-a in kliknite »Pošlji«:
Po teh dejanjih se bo vloga začela obdelovati in če bo na vašem posredniškem računu dovolj brezplačnih sredstev, bo navedeni znesek nakazan na kartico v dveh dneh. Potem lahko denar dvignete kateri koli drugi banki ali porabite z iste kartice.
Če ste že seznanjeni s sistemom trgovanja QUIK, potem so ta navodila dovolj za naložbe pri tem posredniku.
Če se odločite za uporabo tega posrednika, morate upoštevati več njegovih pomanjkljivosti:
- Dobroimetje na borznoposredniškem računu je mogoče bodisi brezplačno prek bankomata bodisi s povezavo plačljive storitve "Domača banka". To pomeni, da če ne želite imeti dodatnih stroškov, bi moral biti nekje v vaši bližini bankomat Gazprombank;
- QUIK je nekoliko počasnejši v smislu, da če greš daleč izven mesta in imaš le počasen mobilni internet, potem je možno, da se s strežnikom sploh ne bo mogel povezati;
- Ni mogoče odpreti drugega računa (na primer uporabiti "vzvod"), vendar lahko vzvod povežete s prvim (jaz ga nisem uporabil);
- Če Home Bank ne povežete, je prenos s kartice na kartico mogoč le kot operacija z druge kartice.
Naslednji posrednik, Tinkoff Investments. Njegova tarifa:
- Odpiranje računa - 0 rubljev;
- Naročnina zaradi:
- po tarifi "vlagatelj" 99 rubljev / mesec, če so bile opravljene transakcije, sicer - 0 rubljev;
- po tarifi "Trgovec" 590 rubljev / mesec, če so bile opravljene transakcije, sicer - 0 rubljev;
- Obvezna naročnina za kartico je 0 rubljev na mesec (vendar je treba SMS obveščanje zaračunati, če ne želite plačati 60 rubljev na mesec, prosite operaterja, da ga izklopi v klepetu mobilne aplikacije; obvezno preverite postavko o mesečni naročnini, če ne boste odprli depozita v višini 30 tisoč rubljev);
- Provizija:
- po tarifi "Investitor" 0,3% (30 rubljev na 10 tisoč rubljev prometa);
- na tarifi "Trgovec" 0,03% (3 rublje na 10 tisoč rubljev prometa);
- (upoštevati naročnino za tarifo);
- Provizija za vnos-izhod s kartice na borznoposredniški račun 24/7 - 0 rubljev;
- Provizija za dopolnitev kartice / dvig na kartice drugih ljudi - 0 rubljev. za zneske od 3 tisoč rubljev. Zneski do 3 tisoč rubljev. lahko dvignete v elektronske denarnice. V nasprotnem primeru bo provizija 90 rubljev.
- Provizija za dvig gotovine na katerem koli bankomatu na svetu - 0 rubljev. za zneske nad 3 tisoč rubljev. in 90 str. drugače.
Ta posrednik se odlikuje predvsem po tem, da omogoča dostop do številnih vrednostnih papirjev newyorške in londonske borze (poleg moskovske in ADR nekaterih ruskih podjetij). Druga pomembna lastnost tega posrednika so mobilne aplikacije za kartice in posredniške račune z intuitivnim vmesnikom. Vsako nakupno-prodajno operacijo je treba potrditi s SMS-om, zato so izključeni postopki zaradi nenamernih klikov.
Ta posrednik vam omogoča tudi nakup in prodajo ameriških dolarjev in evrov od ene enote po stopnji, ki je bolj donosna kot v "menjalnicah" na ulici.
Ker je Tinkoff-Bank ena najsodobnejših in strankam naklonjenih, boste imeli možnost, da takoj in brez provizij dvigujete in deponirate sredstva 24/7 - zdaj vam ni treba čakati, da se konec tedna konča in 2 delovna dneva za prenos. Vse bo narejeno s pomočjo brezplačne storitve, ki povezuje prekoračitev v času nakazila sredstev.
Če želite samo vlagati v gospodarstvo ZDA, Kitajske, Rusije, Anglije, Avstralije, Japonske ali Nemčije, lahko to z uporabo Tinkoff Investments naredite tako enostavno kot nakup katere koli druge vrednostne papirje:
Kot lahko vidite, enote ETF stanejo le nekaj tisoč rubljev.
Obstaja še en zanimiv izdelek, ki vam bo v veliko pomoč pri izogibanju naslednji nadležni situaciji. Recimo, da morate v 3-4 letih na primer plačati izobraževanje sebi ali otroku in že imate večino zahtevanega zneska. Menite, da je treba plačilo opraviti v prihodnosti, hkrati pa vidite velik potencial v ameriškem ali svetovnem gospodarstvu in priložnosti ne želite zamuditi. Kaj storiti v takšni situaciji? Seveda lahko tvegate in naložite v ETF za ameriške vrednostne papirje (FXUS) ali oblikujete portfelj vseh razpoložljivih ETF, vendar se lahko v primeru gospodarske recesije, krize ali drugih neprijetnih dogodkov zgodi, da celo polovica začetni kapital ne bo ostal od vloženih sredstev in za izobraževanje preprosto ne boste imeli kaj plačati. Strinjam se, neprijetna situacija. Ta sredstva lahko seveda daste v banko ali naložite v OFZ-je in vas nič ne skrbi, a če bo trg naraščal, ne boste zaslužili nič pomembnega. Zlasti v takih situacijah sta Alfa-Bank in VTB Bank izdali zavarovalne produkte, police življenjskega zavarovanja (ILI), ki vam omogočajo, da vlagate v ameriško ali svetovno gospodarstvo in v primeru rasti vzamete polovico dobička, v v primeru padca ali celo krize vrnite 100% vloženega kapitala (v našem primeru lahko plačate za izobraževanje). Hkrati lahko po potrebi 72-94% vloženega kapitala vzamete pred rokom (glej naslednji primer).
Obstaja še ena zanimiva situacija, v kateri vam bo eden od pravilnikov pomagal. Recimo, da ste kot poklicni udeleženec na finančnem trgu ali se po vašem mnenju preprosto sklicujete na avtoritativnega analitika, da v naslednjih nekaj letih ali celo mesecih obstaja velika verjetnost krize in močan padec svetovnih kotacij, sicer gospodarska rast bo nizka. Kaj je mogoče storiti v tej situaciji? Seveda lahko večino svojega kapitala vložite v zanesljive obveznice in vloge, nato pa samo počakate, da boste lahko izkoristili situacijo in odkupili premoženje, ki je pocenilo. Kaj pa, če se izkaže, da se motite? Kaj če gospodarstvo še naprej raste in kriza nikoli ne pride? V tem primeru tvegate, da komaj dohajate inflacijo, ker so za preprosto prihranek denarja potrebni depoziti in zanesljive obveznice.
V tem primeru znova priskoči na pomoč naložba v polico življenjskega zavarovanja. Glede na pogoje lahko več kot 70% kapitala povlečete nazaj tudi takoj po naložbi, po letu in 2 letih kasneje pa je to razmerje opazno višje od 90%! In potem, če pride do krize in kotacije največjih podjetij padejo za 50-80%, boste potem, ko ste zaradi umikov izgubili le 6-28%, še vedno veliko zaslužili za obnovo gospodarstva na prejšnjo raven. A če se vaša napoved ne bo uresničila in bo gospodarstvo še naprej raslo z enako hitrostjo, boste zaslužili polovico te rasti, kar je veliko boljše od obresti na vloge in obveznice.
In seveda, kot zavarovalni produkt, polica omogoča vrnitev 100% vloženih sredstev v primeru smrti iz kakršnega koli razloga in v primeru smrti zaradi nesreče 200% zavarovalnega zneska.
Druga značilnost banke je tarifa za servisiranje kartice, povračilo gotovine in najnižji znesek depozita. Na voljo imate 3 možnosti, izberite najdonosnejšo:
- Brezplačna storitev ob odprtju depozita od 30 tisoč rubljev. z vračilom denarja za poljuben znesek in stanje sredstev;
- Plačana storitev brez pologa in prisotnost tega zneska na kartici z vračilom gotovine;
- Brezplačna storitev brez odprtja pologa in brez povračila denarja, če je na kartici znesek do 100 tisoč rubljev, vendar z povračilom denarja, če je na kartici več kot 100 tisoč rubljev.
Če ne želite obdržati velikih sredstev na depozitu ali samo na kartici, ampak želite začeti vlagati, priporočam tretjo možnost. Vsekakor je vse podrobnosti bolje pojasniti z upraviteljem po telefonu ali v klepetu aplikacije. Vključite vse pogoje, ki so za vas pomembni.
Z vsemi temi lastnostmi je treba tudi vedeti, da se posrednik nenehno razvija in išče načine za odpiranje novih trgov za stranke. Ko sem prvič začel, so obstajale le delnice in obveznice največjih ruskih in ameriških podjetij, po nekaj mesecih pa so bili dodani skoraj vsi vrednostni papirji z moskovske borze (tudi nelikvidni), veliko novih vrednostnih papirjev NYSE, NASDAQ in LSE. In kdo ve, morda bomo v bližnji prihodnosti imeli brezplačen analog Interaktivnih posrednikov brez minimalnih omejitev vstopnine in naročnine …
Kaj še lahko naredi ta posrednik? V ZDA je davek na dividende za rezidente 30%, v Rusiji pa le 13%. Tinkoff Investments lahko zniža davek na številne ameriške zaloge s 30% na 10%. V tem primeru pa boste morali vložiti davčno napoved, da boste plačali preostalih 3%.
Če želite izvesti to operacijo, morate prenesti, natisniti, podpisati in optično prebrati poseben dokument (ne pozabite, da ne smete biti rezident ZDA). Dokument lahko prenesete, ko odprete račun, tako da v brskalnik vnesete svoj osebni račun in izberete ustrezno možnost. Tja pošljemo optično prebrani dokument. Po tem bo stanje preverjanja prikazano na naslednji način:
Če se odločite za uporabo tega posrednika, morate vsekakor upoštevati nekaj njegovih pomanjkljivosti (v primerjavi z drugimi posredniki v tem članku):
- Minimalna omejitev je 3 tisoč rubljev. dvigovati sredstva s kartice na kartico in dvigovati gotovino z bankomatov, razen bankomatov Tinkoff-Bank (preverite to postavko pri upravitelju) in nakazilo v elektronske denarnice (Yandex. Money itd.);
- Nelikvidnih vrednostnih papirjev, kot je Slavneft-Yanos, ni, vendar za njih morda še niste nikoli slišali in ni dejstvo, da ne bodo dodani (glejte odstavek o stalnem razvoju posrednika).
- TS QUIK ni (toda tukaj ga v resnici ni treba, saj sta aplikacija in spletni vmesnik idealna za dolgoročno in srednjeročno delovanje);
- Dražbe z majhnimi sklopi ni, zato lahko delnice podjetij, kot sta NOVATEK ali Severstal, kupite z 10-11 tisoč rubljev. (po cenah trenutno).
Zadnji posrednik za danes, Promsvyazbank-Broker. Njegova tarifa:
- Odpiranje računa - 0 rubljev;
- Naročnina - 0 rubljev / mesec;
- Naročnina za kartico - 0 rubljev / mesec;
- Provizija po dnevni stopnji - 0,05% (5 rubljev za 10 tisoč rubljev prometa)
- Provizija za vnos-izhod s kartice na borznoposredniški račun - 0 rubljev;
- Provizija za dopolnitev kartice - 0 rubljev;
- Provizija za dvig na tuje kartice - 1,5%, vendar ne manj kot 30 rubljev;
- Mobilna aplikacija za kartične transakcije in nakazilo sredstev na posredniški račun - 0 rubljev;
- Vzvod: ~ 17% na leto za dolge in 15% za kratke pozicije (če so povezane).
Ta posrednik je zelo podoben prvemu, vendar ima več pomembnih razlik:
- Poleg QUIK-a je za nakup vrednostnih papirjev prek brskalnika na voljo tudi brezplačen Web-QUIK, vendar njegov vmesnik pušča veliko želenega, čeprav se ga lahko navadite, če morate le občasno kupiti ruske vrednostne papirje;
- Drugi račun lahko odprete brezplačno, ne da bi obiskali pisarno (na primer za možnost uporabe finančnega vzvoda in špekulativnih transakcij), kar ni odvisno od prvega. V odstavku sem s tarifami navedel vzvodno obrestno mero. Hkrati si je treba zapomniti eno zelo pomembno lastnost takega posojila: če potrebujete nekaj zneska, lahko denar preprosto vzamete v vzvod, zavarovan z likvidnimi vrednostnimi papirji na tem računu, ne da bi ga prodali (kar pomeni da ne boste imeli davčnega dobička). Takšno posojilo lahko kadar koli odplačate, vendar morate upoštevati, da bo posrednik, če bodo cene vrednostnih papirjev prenizke, začel prodajati, da bi poplačal dolg, obrestna mera pa je veliko višja od običajna potrošniška stopnja. Vendar vam ni treba nikamor iti, zbirati potrdil o plačah in na splošno dokazovati banki: preprosto pustite zahtevo za dvig in počakajte 1-2 delovna dneva.
Če se odločite za uporabo tega posrednika, morate vsekakor upoštevati nekaj njegovih pomanjkljivosti (v primerjavi z drugimi posredniki v tem članku):
- Provizija za dvig sredstev na druge kartice 1,5%, vendar ne manj kot 30 rubljev;
- Popolne dražbe z majhnimi sklopi ni - lahko celotno skupino prodate ali kupite le z glasovanjem.
Če želite dvigniti denar za vzvod ali preprosto dvigniti brezplačna sredstva, morate uporabiti enega od naslednjih načinov:
1. Pojdite na QUIK in izberite razširitve-> netrgovska naročila-> dvig sredstev (DS). Po tem izberite spletno mesto za obremenitev in znesek:
2.1. Pojdite na spletno stran internetne banke, vnesite svoje uporabniško ime / geslo in vnesite svoj osebni račun; 2.2. Spodaj levo poiščite razdelek »Naložbe« in izberite želeni dogovor (v tem primeru morate izbrati enega od obeh):
2.3. Prikaži vse operacije:
2.4. Izberite "Umik sredstev":
2.5. Izberite sporazum, platformo za bremenitev, valuto in znesek. Hkrati upoštevajte naslednjo značilnost: če ste vrednostne papirje prodali z dobičkom in za te posle še niste plačali dohodnine, potem potrdite polje »Soglasje za delno izvršitev«, sicer sredstva ne bodo biti umaknjen.
2.6. Navedite znesek in pošljite prijavo.
Do sredstev je veliko lažje, obstajata tudi dva načina:
1. Preko spletnega mesta 1.1. Podobno kot na koncu v svojem osebnem računu izberite operacijo "Popolni račun" 1.2. Izberite številko pogodbe, platformo za polog in bremenitveni račun, vnesite znesek.
2. Preko mobilne aplikacije 2.1. Vstopite v mobilno aplikacijo PSB (prenesete jo lahko za Android ali iOS) 2.2. Izberite meni
2.3. Izberite "Plačila in nakazila"
2.4. Kliknite "VEČ"
2.5. Izberite "Na posredniški račun"
2.6. Izberite številko pogodbe in sledite navodilom.
Ta navodila zadoščajo za izvajanje potrebnih operacij dolgoročnega vlagatelja.
Račun pri tem posredniku lahko odprete na uradni spletni strani.
Račun lahko odprete pri vseh zgoraj navedenih posrednikih, ne da bi morali pri tem imeti dodatne stroške storitve. Z lahkoto lahko ustvarite portfelj in nanj nekaj mesecev pozabite, ne da bi plačali niti centa in dvignili dividende.
