Pod vplivom zvišanja ključne obrestne mere centralne banke so se hipotekarne stopnje v letu 2014 začele spet premikati navzgor. Danes je odvzem hipoteke pri 9–11%, kot pred časom, že precej težaven.
Hipoteke z najnižjimi obrestnimi merami
Danes je vsako četrto rusko stanovanje v novogradnji kupljeno na kredit. Povprečna hipotekarna stopnja danes znaša 12,2% na leto. Vendar obstajajo banke, ki ponujajo nižje obrestne mere od povprečja na trgu.
Če pogledate hipotekarne programe z najnižjimi stopnjami, se v večini primerov razdelijo določenim kategorijam posojilojemalcev. Zlasti je mogoče dobiti hipoteko po znižani obrestni meri za mlade znanstvenike (stopnja 10-10,5%), mlade učitelje (stopnja 8,5-10,5%), vojaške moške (9,5-10,5%), pa tudi lastnike materinski kapital (od 7,65 do 13,05%). Takšne hipotekarne programe ponujajo partnerske banke agencije HML, njihov seznam pa najdete na njeni spletni strani.
Ugodnejše obrestne mere za hipoteke ponujajo velike ruske banke. Zlasti VTB (od 10%) in Sberbank (od 11,5%).
Številne banke postavljajo številne dodatne pogoje za prejemanje nižje obrestne mere. Na primer, v Moskovski industrijski banki je stopnja 10-11% na voljo samo za osebno zavarovanje (sicer + 2 odstotni točki). V banki Baltika je hipotekarno posojilo na sekundarnem trgu mogoče dobiti po stopnji 8,8%, vendar le, če je predplačilo 75% in so izpolnjeni drugi pogoji (osebno, premoženjsko zavarovanje itd.). Da bi v 2T Bank prejeli hipotekarno stopnjo 8,75% za nakup stanovanj v akreditiranih predmetih, morate vplačati 50%.
Kaj določa hipotekarno obrestno mero
Banke običajno objavijo začetno najnižjo hipotekarno obrestno mero. To ne pomeni, da bo prav ona postavljena za vas. Danes obstajajo številni kriteriji, ki vplivajo na vrednost obrestne mere. Med njimi:
- rok posojila - daljši kot je, višja je obrestna mera (najugodnejše ponudbe za roke do 5-7 let);
- valuta posojanja - hipoteka v dolarjih ali evrih se razlikuje po nižjih stopnjah kot v rubljih (vendar je vredno razmisliti, da jo je treba sprejeti le, če obstaja osnovni dohodek v tuji valuti, sicer bodo vse ugodnosti pod vplivom nihanja deviznega tečaja);
- znesek začetnega plačila - s prispevki več kot 35-50% lahko računate na znižane stopnje;
- paket dokumentov, ki ga zahteva banka - hipoteka na dva dokumenta brez dokazila o dohodku je manj donosna glede na stopnjo za posojilojemalce;
- prisotnost osebnega zavarovanja - banke ga ob registraciji v povprečju znižajo za 0,7-1 odstotne točke.
Tudi velikost posojanja ni majhnega pomena. Danes največji igralci na hipotekarnem trgu (Sberbank in VTB24) ponujajo nižje obrestne mere za velika posojila.
Zato se vprašanje, katera banka vam bo lahko ponudila najnižjo hipotekarno obrestno mero, odloča posamično.
