Običajno se imenujejo kratkoročna posojila, ki so izdana za obdobje do 1-2 leti. Višino in pogoje posojila določajo banke posamično. Pri določanju obrestne mere se upoštevajo ne le finančno stanje in plačilna sposobnost posojilojemalca, njegova sposobnost poštenega servisiranja dolga, temveč tudi trenutna stopnja inflacije ter splošni trendi v gospodarstvu države.
Kratkoročna posojila se pogosto izdajo po poenostavljeni shemi: za njihovo pridobitev morajo poslovne organizacije banki predložiti le minimalni paket dokumentov. Nekatere banke v fazi predhodne odločitve o odobritvi posojila od podjetij zahtevajo le kopije ustanovnih dokumentov, računovodske izkaze podjetja na zadnji datum poročanja in kopije potnih listov poslovodnega in glavnega računovodje, po katerem ponudba za izpolnitev vloge za posojilo.
Prednosti in slabosti kratkoročnih posojil
Če je sprejeta pozitivna odločitev, lahko banka zahteva vrsto dodatnih dokumentov za izpolnitev pogodbe o kratkoročnem posojilu, zlasti kopije obstoječih licenc, če so dejavnosti podjetja predmet licence, in bančno kartico z vzorčnimi podpisi. Vsekakor se banka odloči za izdajo posojila v zelo kratkem času.
Kreditna institucija s tem, ko zahteva minimalno dokumentacijo in jih pregleda v najkrajšem možnem času, ne more temeljito preučiti finančnega stanja družbe, kar pomeni, da prevzema dodatna tveganja nevračanja sredstev. Zato se kratkoročna posojila podjetjem običajno izdajo po višji obrestni meri. Vendar imajo taka posojila tudi pomembne prednosti:
- ni kazni za predčasno odplačilo posojila;
- ni dodatnih stroškov za plačilo zavarovanja;
- premično premoženje, na primer blago v obtoku, se lahko zagotovi kot zavarovanje.
Vrste kratkoročnih posojil
Najbolj priljubljeno in drago kratkoročno posojilo je prekoračenje. Njegova posebnost je v tem, da se znesek dolgovanega posojila dnevno spreminja. Če so na tekočem računu podjetja ob koncu obratovalnega dne prosta sredstva, jih banka odpiše za poplačilo glavnice dolga. Če stanje na računu postane negativno, banka zagotovi naslednjo tranšo. Tako bo stanje na tekočem računu podjetja, ki je izdalo prekoračitev, vedno nič.
Znesek obresti za uporabo posojila se izračuna mesečno in se bremeni tudi z računa. Prekoračitev stanja je primerna za podjetja, ki imajo na tekočem računu vsakodnevno gibanje: plačujejo surovine in materiale, prejemajo izkupiček od prodanega blaga in storitev.
Nujno posojilo za komercialne organizacije se izda za več mesecev. Običajno so usmerjeni in so namenjeni nakupu surovin in zalog, premoščanju denarnih vrzeli itd. Banka pogosto nadzoruje postopek uporabe izposojenih sredstev, da zmanjša tveganje izgube denarja.
Kreditne linije so običajno odprte velikim posojilojemalcem. Pri tej vrsti posojanja se sredstva prenašajo na račune stranke na obroke (tranše), obresti na posojilo pa se izračunajo in plačajo mesečno. To ni poceni posojilo, je pa priročno, ker je denar mogoče prejeti in odplačati v strogo določenem roku.
