Zaradi pogostejših primerov odvzema dovoljenj bank je vprašanje pravilne izbire finančne institucije za odprtje vloge še posebej pomembno. V idealnem primeru bi morala biti banka zanesljiva in stabilna ter zagotavljati visoke donose.
Kako izbrati banko
Najprej je treba izbrati zanesljivo banko, šele nato - najbolj donosen polog v svoji liniji izdelkov. Pri izbiri banke je pomembno upoštevati, da je članica sistema zavarovanja vlog. Pred vstopom v sistem centralne banke banke opravijo resne preglede. Tudi če banka odvzame licenco, ki sodeluje v sistemu zavarovanja depozitov, se vlagatelju povrne 100% depozita v višini do 700 tisoč rubljev. Vse banke, ki sodelujejo v sistemu zavarovanja vlog, so predstavljene na spletni strani Agencije za zavarovanje vlog (DIA). Da bi tveganja čim bolj zmanjšali, je vredno naložiti sredstva v več bank.
Zanesljive stabilne banke praviloma nimajo previsokih bančnih obrestnih mer. Visoko obrestne mere od 12 do 13% letno bi morale opozoriti vlagatelje. To verjetno kaže na likvidnostne težave pri kreditni instituciji. Pred odločitvijo za banko velja razmisliti o povprečni vrednosti obrestnih mer za vloge. Te informacije lahko najdete na spletni strani Centralne banke Ruske federacije. Po njegovih priporočilih obrestne mere za vloge ne bi smele odstopati od aritmetičnega povprečja za 1,5%.
Prav tako je treba analizirati računovodske izkaze banke in dinamiko njenih ključnih kazalnikov.
Informacije o bankah (ocene, računovodski izkazi) je mogoče dobiti v odprtih virih - na spletni strani Centralne banke Ruske federacije ali same banke.
Upoštevati je treba ugled banke, preučiti preglede strank o njem, pa tudi preučiti prisotnost povratnih informacij zaposlenih v banki in oceniti učinkovitost reševanja težav vlagateljev.
Pri izbiri banke je treba upoštevati ne le ocene navadnih strank, temveč tudi ocene, ki jih sestavijo strokovne agencije. Zlasti takšne bonitetne agencije, kot sta Rus-Rating in Expert, so zelo priljubljene.
Nemogoče je, da ne upoštevamo izkušenj finančne organizacije na trgu. Stabilnost banke podpira dejstvo, kako mirno je podjetje lahko preživelo krizo. Velike banke odlikuje tudi razvita mreža podružnic, njena prisotnost dodatno priča o stabilnosti finančne institucije.
Kako izbrati donosen polog
Dobičkonosnost vloge je neposredno odvisna od vrednosti obrestne mere nanjo, vendar ne smemo pozabiti na obdavčitev visokih obrestnih mer.
Če je obrestna mera za depozit 5% višja od stopnje refinanciranja Centralne banke Ruske federacije, je dohodek od take vloge obdavčen v višini 35%.
S stališča obrestnih mer je najbolj donosno odpiranje hranilnih vlog, ki ne vključujejo dviga ali polaganja gotovine v obdobju vloge. Sledijo hranilne vloge, ki vlagateljem omogočajo dodajanje sredstev na račun in s tem povečujejo donosnost vloge.
Na tretjem mestu so poravnalne vloge, stopnja zanje je v povprečju za 1,5% nižja kot pri hranilnih vlogah. Toda vlagatelj ima dostop do postopkov polaganja in dviga sredstev.
Večjo donosnost zagotavljajo depoziti s kapitalizacijo obresti. Primerni so za tiste vlagatelje, ki ne nameravajo dvigniti obresti. Pogosteje kot se izvaja kapitalizacija, višji je zajamčeni dobiček.
