Podrejeno posojilo je posebna oblika posojanja. To posojilo je na voljo za obdobje najmanj petih let in ga ni mogoče odplačati predčasno brez odobritve Centralne banke Ruske federacije.
Značilnosti podrejenega posojila
Za ruski bančni sistem je podrejeni kredit nov pojav, čeprav se je razširil v zahodni praksi. Poleg strogo dogovorjenih pogojev in nezmožnosti predčasnega odplačila lahko med značilnostmi podrejenega posojila opazimo še naslednje:
Dolg na posojilu se odplača šele po izteku roka posojila z enim plačilom. To je hkrati prednost in slabost tega posojila: na eni strani je posojilojemalec lahko prepričan, da v celotnem obdobju posojanja od njega nihče ničesar ne bo zahteval (posojila ni mogoče zahtevati pred rokom), na drugi strani, nemogoče je predčasno odplačati posojilo in prihraniti pri odstotkih.
Takšno posojilo je na voljo samo pravnim osebam, v ruski praksi se izda samo bankam, služijo za povečanje kapitala in delujejo kot protikrizni ukrep in bankam pomagajo, da se izognejo stečajnim postopkom.
Podrejena posojila so bila bankam aktivno izdana v času krize 2008–2009. Tako je VEB 17 bankam dal posojila v višini 404 milijard rubljev, največja posojila pa sta prejela VTB (200 milijard rubljev) in Gazprombank (90 milijard rubljev).
Banka, ki je prejela podrejeno posojilo, lahko na račun dodatnega kapitala vključi posojila v višini 100%, če je bila pogodba s centralno banko sklenjena za obdobje, daljše od 5 let. Če - manj kot pet let, potem se izposojena sredstva lahko uporabljajo samo z omejitvami.
Podrejeni pogoji posojila
V skladu s pogodbo o podrejenem posojilu, zneska obresti in glavnice, posojilojemalec ne more odplačati prej brez dovoljenja Centralne banke Ruske federacije. Samo on lahko sporazum spremeni in dovoli predčasno odplačilo in revizijo zneska obresti na posojilo. Pogodba ne sme vsebovati institucij, ki bi lahko kakor koli vplivale na odpoved pogodbe. Centralna banka preveri, ali ima banka terjatve do osebe, ki je zagotovila podrejeno posojilo.
Če bo posojilojemalec bankrotiral, bodo posojilodajalčeve terjatve do podrejenega posojila izpolnjene zadnje, šele potem, ko bodo terjatve vseh upnikov izpolnjene za 100%.
Obrestna mera, po kateri se izda denar centralne banke, ne sme presegati sedanje stopnje refinanciranja, je fiksna in ni predmet revizije. Ko zaprosite za takšno posojilo, za posojilo ni potrebno zavarovanje. Pogodba ne more vsebovati klavzul o zasegu.
