Nizka obrestna mera je eno najpomembnejših kriterijev za izbiro posojila in prva stvar, na katero so posojilojemalci pozorni. Manjša kot je, bolj donosna je ponudba posojila in nižji znesek preplačila.
Težko je nedvoumno reči, katera banka ima najnižje obresti za posojilo, ker banke praviloma določajo spremenljivo obrestno mero. Določi se za vsakega posojilojemalca posebej. Večina bank ima pravilo - višje kot so zahteve za posojilojemalca, nižja je obrestna mera. Odvisno od dokazila o dohodku, razpoložljivosti zavarovanja s premoženjem in garanti, kreditne zgodovine kreditojemalca. Na obrestno mero lahko vplivajo tudi rok in znesek posojila ter razpoložljivost zavarovanja.
Nizke obrestne mere za posojilo pogosto spremljajo dodatni pogoji, zaradi katerih je posojanje manj donosno - na primer razpoložljivost zavarovanja, pristojbine za odmero zavarovanja in provizije za izdajo posojila.
Za najem posojila z nizko obrestno mero lahko upoštevate naslednje možnosti:
- izkoristiti programe preferencialnih posojil z državnimi subvencijami;
- uporabljati skupne kreditne programe bank in proizvajalcev blaga (na primer avtomobilska posojila) ali prodajnih mest;
- vzemite posojilo pri banki, kjer prejemate plačo;
- vzemite kreditno kartico z odlogom in uporabite izposojeni denar brez plačila obresti.
Koncesijska posojila z državno udeležbo
Če potrebujete posojilo za visoko šolstvo, potem je mogoče dobiti ugodno posojilo z državnimi subvencijami. To priložnost ponujata Sberbank in Bank Soyuz. Stopnja po programu danes znaša 5,06%. Toda posojilojemalec bi moral študirati le dobro in dovršeno, sicer država preneha subvencionirati posojilo.
Prej v Rusiji je obstajal program preferencialnih avtomobilskih posojil, zdaj pa je prenehal delovati.
Skupni kreditni programi bank in proizvajalcev blaga
Nekatere banke skupaj s proizvajalci avtomobilov ponujajo posojila z nizkimi obrestnimi merami. Tako lahko v okviru programa Rusfinance Bank kupite avtomobil Fiat s 6,9-odstotno stopnjo, Raiffeisenbank pa ponuja ugodnejša posojila z 9,9-odstotno stopnjo ali več za znamke Cadillac, Chevrolet, Opel.
Nekatere banke zagotavljajo ugodnejše stopnje za ciljna posojila za nakup opreme, potovalnih paketov in zdravljenja. Na primer, v okviru programa Avtovazbank lahko kupite turnejo z 8-odstotno kreditno obrestno mero. V Bank Center-Invest lahko najamete posojilo za zdravljenje po stopnji 12% na leto.
Posojila strankam za izplačane plače
Najugodnejše ponudbe posojil lahko praviloma dobite pri banki, kjer prejemate plačo ali ste že prej najeli posojilo in imate dobro kreditno zgodovino. Banke za te stranke zmanjšajo stopnjo za 2-4% in zahtevajo minimalni paket dokumentov.
Za stranke plač Sberbank se stopnja giblje med 15,5%, za druge pa od 17,5% do 22% na leto.
V nekaterih bankah lahko državni uslužbenci in vojaško osebje najemajo posojilo po nizki obrestni meri. Slednji imajo priložnost dobiti posojilo v višini 13% v Gazprombank, javni uslužbenci pa lahko v Ak Bars Bank dobijo 11,9% posojila.
Grace kreditne kartice
Če želite dobiti posojilo in sploh ne plačati obresti, lahko zaprosite za kreditno kartico s podaljšanim obdobjem. Glavna stvar je izpolniti obdobje mirovanja. Praviloma je 55 dni (v Alfa-Bank - do 100 dni).
Korist takšnega posojila je tudi v tem, da se po odplačilu izposojena sredstva lahko večkrat porabijo, tj. kreditni limit se obnovi.
