Včasih, ko banka izgubi licenco, ljudje mislijo, da so obveznosti do posojil, ki so ji bile najete, prenehale. To je zelo nevarna napačna predstava, ker dolg ostaja in ga bo treba odplačati. Kaj pa se v tem primeru točno zgodi s posojilom?
S pravnega vidika je situacija, ko banka izgubi licenco, videti takole: kreditne transakcije, ki so jih sklenili banka in posojilojemalci, se sklepajo in sklepajo nove transakcije - po njihovem se pravica do terjatve dolga dodeli nova oseba. To se imenuje "sprememba dolžnikov" in jo ureja pogl. 24 Civilnega zakonika Ruske federacije. In po tem pravico zahtevati vrnitev posojila prejmejo tretje osebe: sanatorij, če je bila banka predmet reorganizacije, ali agencija za zavarovanje vlog v primeru, da je banka izbrisana iz registra kreditnih organizacij in je odvzeta licenca.
V obeh primerih se posojilojemalec "pokojne" banke ne oprosti obveznosti izposojenega posojila, temveč postane dolžan ne banki, temveč državi. In ta položaj je veliko bolj resen, saj države lahko dolge, prejete od finančne institucije, ki ji je bila odvzeta licenca, proda kot hipotekarne obveznice. Ali pa za najem dolgov najemite neodvisno storitev izterjave.
Ukrepi v teh primerih bodo za fizične in pravne osebe enako ostri, intenzivni in hitri. In položaj dodatno zapleta dejstvo, da morajo posojilojemalci samostojno spremljati novice v postopku stečaja finančne institucije ali prenosa njenega premoženja za reorganizacijo. In to je nekaj podobnega nepisanemu pravilu, katerega kršitev vodi v dejstvo, da se bodo na obstoječi dolg zaračunale obresti in kazni, nato pa bodo od dolžnika tožili in zahtevali povečan znesek. Dejstvo, da posojilojemalec ni vedel za prenos posojila na novo osebo, mu nikakor ne bo pomagalo - plačati bo moral.
Kadar banka izgubi licenco, morajo posojilojemalci narediti naslednje:
- Obiščite uradno spletno stran Centralne banke Ruske federacije, da ugotovite, kateri organizaciji je bila dodeljena kreditna točka za finančno institucijo brez dovoljenja. Najpogosteje se primeri prenesejo na Agencijo za zavarovanje vlog (DIA), kjer se boste morali tudi obrniti in ugotoviti, kdaj je bilo opravljeno zadnje plačilo posojila, kdo mora zdaj plačati, ali je zamuda. Če DIA ne odgovori, je priporočljivo, da prispevate v skladu s prejšnjimi podrobnostmi, vendar ne pozabite shraniti potrdil. Čeprav so ponavadi 10 dni po likvidaciji banke, so podrobnosti objavljene na spletni strani DIA, ki jih je zdaj treba plačati. In če je bila banka sanirana, se posojilo izplača v sanatorij.
- Treba je preveriti podatke o posojilni pogodbi: višina dolga se v nobenem primeru ne bi smela spremeniti, če za to ni bilo tehtnih razlogov. Nihče nima pravice od posojilojemalca zahtevati več, kot je dolžan.
- V novi organizaciji, ki ji zdaj plačujejo posojilo, je nujno zaprositi za potrdilo, ki potrjuje, koliko je že bilo plačanih za dolgove. To potrdilo je treba hraniti do celotnega odplačila posojila.
Če se bliža rok za redni obrok dolga in novega upnika še vedno ni, lahko upoštevate naslednjo možnost:
- napišite izjavo pri notarju, v kateri boste jasno navedli obveznosti do posojila ter znesek dolga in razloge, zaradi katerih dolga ni mogoče neposredno izplačati, ime prejšnjega upnika;
- po tem bo treba denar nakazati notarju "v hrambo", kar je po zakonu enako izpolnjevanju dolžniških obveznosti.
In v tem primeru bo za obveščanje novega upnika v celoti odgovoren notar.
